不過，想到除了社會醫保，自己還有單位投保的團體險，及其個人購買的費用型醫療險，林女士很篤定，一出院就向兩家保險公司提出理賠，沒想到卻只獲得團體險給予的5000元賠償金，她自己買的醫療險卻不予賠款。這讓林女士很納悶，難道剩餘的2000元醫療費真得自掏腰包？那還要醫療險何用？
無獨有偶，莫先生因不慎摔傷，住院治療了一個半月。由於買過意外醫療險和住院醫療險，他出院後即向保險公司提出全額醫療費理賠。然而，保險公司只同意賠付部分醫療費，理由是莫先生在住院的後一個月內並未做過任何治療，所以只應賠付他“必要且合理”的費用。莫先生不滿，認爲保險公司不按金額理賠，有忽悠投保人之嫌。
類似上述兩位投保人的事例，在生活中並不鮮見。近年來，雖然百姓對於醫療險的需求不斷增加，但因險種及產品較多，醫療險較易發生歧義和理賠糾紛。常有人納悶，爲何醫療險這個不保，那個不賠？爲何代理人推銷時不講清楚，等申請理賠時才說條款規定不賠或少賠？其實，投保人只要事先做好“功課”，有的放矢，醫療險並非一些人想像中那麼不靠譜。
首先，醫療險分爲津貼型和費用型，前者是按被保險人的住院天數進行定額補貼；後者則主要對被保險人發生的醫療費用進行給付，賠償上限不會超過被保險人實際支付的費用。需要指出的是，絕大多數費用型醫療險，其保險責任都與社會醫保的目錄規定相同，對超過醫保範圍的用藥或治療費用不予理賠。如此，林女士的2000元餘款之所以不能獲賠，原因就是在免賠額和賠償範圍上出現問題。若賠償範圍不包括社會醫保範圍以外的醫療費用，且這部分費用與免賠額之和大於2000元，第二家保險公司當然就不予理賠了。
其次，保險公司通常會在醫療險條款中，約定只對實際發生的、“必要且合理”的醫療費進行賠償。之所以如此規定，乃出於對其他投保人利益的保護。因爲，保險公司若不注意控制風險地“濫賠”，必然導致賠款總量大大增加，間接引起醫療險產品漲價，這對其他誠信投保人而言是一種不公平。如此，莫先生無法按全額獲賠的原因也就很清楚了。
此外要提醒投保人，在投保醫療險時，保險公司會對產生疾病的因素嚴格審查，如投保人身體狀況和既往病史等。一旦投保人隱瞞病史，若在申請理賠時保險公司查出相關病歷，會對投保人提出解除醫療保單，並連同主約一起解除。如此，不但醫療費用無法獲得理賠，先前已繳保費也無法退回，得不償失。
